IPA기법을 적용한 소비자의 금융지식 수준과 금융교육 내용 영역별 중요도 연구 : 일반성인과 고령자를 중심으로(An Importance-Performance Analysis of Consumers’ Financial Knowledge and Experts’ Perceived Importance of Financial Education Course Contents for Adults and the Elderly)

Korean Abstract: 본 연구는 일반 성인 소비자와 고령소비자의 금융지식 수준과 금융교육의 하위영역별 내용 중요도를 분석하여 향후 맞춤형 금융교육을 추진하기 위한 기초 자료를 제공하는 데 그 목적이 있다. 본 연구에서 금융교육의 하위 내용영역은 ①시장경제의 기본원리, ②금융소비자정보의 탐색과 활용, ③금융소비자피해 예방, ④현금관리와 재무상태, ⑤저 축과 투자, ⑥연금과 은퇴설계, ⑦소비자금융과 신용, ⑧위험과 보험의 8개 영역으로 구 분하였으며, IPA를 위해 각 내용영역에 대한 중요도 평가와 금융지식 평가를 진행하였 다. 먼저, 내용영역별 중요도 평가는 2019년 7월-8월 사이 온라인으로 진행하였으며, 이 를 위해 소비자학과 대학교수, CFP, 소비자행정 담당 공무원과 공공기관 직원 등 총 45 인으로 전문가 패널을 구성하여, 일반 성인과 고령자를 대상으로 금융교육을 실시한다고 하였을 때 어떤 내용이 중요한지에 관한 전문가의견을 수렴하였다. 소비자의 금융지식 평가를 위해서는 한국소비자원의 ｢2018 한국의 소비자역량지수｣ 조사에 응답한 성인 남․녀 소비자 2,000명의 자료를 65세 미만 일반 성인 집단(1,641명)과 65세 이상 고령 자 집단(359명)으로 나누어 분석에 활용하였다. 동 자료는 2018년 7월 9일-8월 8일 사이 성․연령․지역별 할당표본 추출하여 1:1 면접조사 방식으로 수집한 것이다. 기초분석 결과, 금융교육 내용 영역 가운데 무엇이 더 중요하고 덜 중요한지에 대한 전문가의 의견은 직군 별로 차이가 있었다. 예를 들어, 일반인 대상 금융교육에서 대학 교수 집단이 가장 중요하다고 평가한 내용 영역은 ⑥연금과 은퇴설계였다. 반면, CFP 집단이 가장 중요하다고 평가한 내용 영역은 ④현금관리와 재무상태였으며, 공무원/공공 기관 직원 집단이 가장 중요하다고 평가한 내용영역은 ③금융소비자피해 예방이었다. 단, 고령자 대상 금융교육의 경우, ③금융소비자피해 예방이 가장 중요하다는데 세 직군 간 전문가 의견이 일치하였다. 각 영역별 한 문항씩 총 8개 문항으로 측정한 소비자의 금융지식 수준은 일반 성인의 평균 정답률 71.36%, 고령자의 평균 정답률 63.96%로 고 령자의 금융지식 수준이 일반 성인에 비해 낮은 편이었다. IPA 매트릭스 분석 결과, 일반 성인 대상 금융교육의 “중점 개선” 분야(높은 중요도- 낮은 지식수준)에 해당하는 내용영역은 ⑦소비자금융과 신용, ⑧위험과 보험인 것으로 나타났다. 또한 65세 이상 고령자 대상 금융교육의 “중점 개선” 분야에 해당하는 내용영 역은 ⑥연금과 은퇴설계인 것으로 나타났다. 본 연구는 IPA 매트릭스의 활용 사례를 보여주기 위해 금융감독원이 2011년부터 현재 까지 월1회 운영 중인 ｢FSS금융아카데미｣의 수업 주제 134개, 발간교재 31개 및 한국금 융투자자보호재단의 발간자료 128개를 내용 분석하여 일반 성인 대상 IPA 매트릭스와 비교하고, 일반 성인 대상 금융교육 추진 방향에 대한 제언을 제시하였다