Katılım Bankacılığında Kredilerin Yapılandırılması : Metal Borsası Perspektifinden Bir İnceleme (Credit Restructuring in Participation Banking: An Examination from Perspective of Metal Exchange)

Turkish Abstract: Türkiye'de büyümesi devam eden katılım bankacılığında krediler en önemli varlık kalemi haline gelmiştir. 2011 sonunda 41 milyar TL seviyesinde olan krediler 2017 yılsonunda 106 milyar TL seviyesine ulaşmıştır. Katılım bankacılığında kredilerin aktif toplam içindeki payı 2011 yılında %73,2 seviyesindeyken 2017 yılsonunda %66,6 olarak gerçekleşmiştir. Diğer taraftan kredilerin artışı ile birlikte takipteki kredilerde artış görülmektedir. 2011 yılsonunda 430 milyon TL seviyesinde olan net takipteki krediler 2017 yılsonunda 992 milyon TL seviyesine ulaşmıştır. Dolayısı ile kredilerin takip aşamasına gelmeden yapılandırılması önem taşımaktadır.Bu çalışma katılım bankacılığında önemli tutarlara ulaşan kredi yapılandırma faaliyetlerinin incelenmesine yönelik hazırlanmıştır. Çalışmada katılım bankacılığında kredilerin yapılandırılması metal borsası perspektifinden incelenmiştir. Katılım bankacılığında yüksek tutarda kredi yapılandırma işlemlerinin yapıldığı, bu işlemlerde Londra Metal Borsası'nın (LMB) kullanıldığı, milyar TL seviyesinde işlem hacminin yurtdışında gerçekleştiği ve milyon dolar seviyesinde komisyonun yurt dışına ödendiği belirlenmiştir. Çalışma sonucunda Borsa İstanbul (BİST) bünyesinde LMB standartlarına ve özelliklerine sahip bir metal piyasası kurulması önerilmiştir. Bu önerinin hayata geçmesi ile birlikte katılım bankalarının kredi yapılandırma süreçleri kısalacak, yurtdışında gerçekleştirilen milyar TL'lik işlem hacmi yurtiçine çekilecek, yurtdışına ödenen milyon dolarlık aracı komisyonları yurt içinde kalacak, finansal piyasalar çeşitlendirilecek, dolayısıyla katılım bankacılığına ve Türk Bankacılık Sektörüne katkı sağlanacaktır